MICROFINANCE, ENDETTEMENT ET SURENDETTEMENT. UNE ÉTUDE DE CAS EN INDE DU SUD
À partir d’observations menées en zones rurales d’Inde du Sud et d’une approche qualitative et compréhensive, cet article étudie les mécanismes et les dynamiques d’endettement et de surendettement des familles et le rôle qu’y joue la microfinance. L’analyse met en évidence la complexité des chaîne...
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2009
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cairn-RTM_197_0131 |
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cairn-RTM_197_0131RTMRevue Tiers Monde https://shs.cairn.info/revue-tiers-monde-2009-1-page-131?lang=fr https://doi.org/10.3917/rtm.197.0131 MICROFINANCE, ENDETTEMENT ET SURENDETTEMENT. UNE ÉTUDE DE CAS EN INDE DU SUD Guérin, IsabelleRoesch, MarcHéliès, OphélieVenkatasubramanian, Govindan2009 dettefinance informelleIndemicrofinancesolvabilitésurendettementcreditworthinessdebtIndiainformal financemicrofinanceover-indebtednessfre Revue Tiers Monde | 197 | 1 | 2009-01-01 | p. 131-146 | 1293-8882 RTM_19745 À partir d’observations menées en zones rurales d’Inde du Sud et d’une approche qualitative et compréhensive, cet article étudie les mécanismes et les dynamiques d’endettement et de surendettement des familles et le rôle qu’y joue la microfinance. L’analyse met en évidence la complexité des chaînes de causalité ainsi que la diversité des impacts et des trajectoires. Dans un contexte où les familles sont déjà fortement endettées auprès de l’informel, la microfinance joue parfois un rôle de substitution, mais celle-ci ne concerne qu’une partie des clients et elle atteint rapidement des effets de seuil, pour des raisons « techniques » (délais d’obtention, montants limités, rigidité des remboursements) mais aussi sociales. Pour d’autres clients, la microfinance joue plutôt un effet de levier : par différents canaux, elle contribue à améliorer la solvabilité des emprunteurs et élargit l’éventail de leurs options financières, bien au-delà du seul microcrédit. Cet élargissement des choix permet probablement une meilleure gestion de la trésorerie quotidienne, mais elle comporte aussi de nouveaux risques, en particulier en matière de surendettement. Microfinance indebtedness and over-indebtedness : a case study in South India Drawing on data collected in South-India and using a socioeconomic and comprehensive approach, this paper explores the effects of microfinance on pre-existing indebtedness and over-indebtedness. The analysis demonstrates the complexity of causality chains and the diversity of microfinance effects and households trajectories. In a context where households are already highly indebted (mainly to informal finance), substitution does occur, but only amongst a portion of clients and it rapidly reaches a threshold effect for “technical” reasons (high transaction costs, limited amounts available to borrow, rigidity of repayments) as well as social reasons. For other clients, microfinance has a leverage effect : it contributes through various channels to improve the creditworthiness of the borrower and increases the range of their financial opportunities to well beyond microcredit alone. This widening of choices probably allows for improved daily financial management, but there are also risks, in particular in terms of over-indebtedness. Micro-finanza, endeudamiento y sobre-endeudamiento. Un estudio de caso en el Sur de India Sobre la base de observaciones llevadas a cabo en las zonas rurales del sur de India y de un enfoque cualitativo y comprensivo, este artículo analiza los mecanismos y las dinámicas de endeudamiento y de sobre-endeudamiento de las familias y el rol que juega la micro-finanza. Este análisis muestra la complejidad de las cadenas de causalidad, así como la diversidad de efectos y de trayectorias. En un contexto en el que las familias están ya fuertemente endeudadas en el sector informal, la micro-finanza juega un rol de substitución, pero llega sólo a una parte de los clientes y sus efectos alcanzan rápidamente sus limites, por razones técnicas (plazos de obtención, montos limitados, rigidez de los reembolsos) pero también sociales. Para otros clientes, la micro6finanza tiene un efecto de « palanca » : por diferentes medios, contribuye a mejorar la solvencia de los clientes y extiende el abanico de sus opciones financieras, mas allá del micro-crédito. Esta extensión de las opciones permite probablemente una mejor gestión de la tesorería cotidiana, pero implica también nuevos riesgos, en particular en lo que se refiere al sobre-endeudamiento.Cairn free access |
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À partir d’observations menées en zones rurales d’Inde du
Sud et d’une approche qualitative et compréhensive, cet article étudie les mécanismes et les dynamiques d’endettement et
de surendettement des familles et le rôle qu’y joue la microfinance. L’analyse met en évidence la complexité des chaînes
de causalité ainsi que la diversité des impacts et des trajectoires. Dans un contexte où les familles sont déjà fortement
endettées auprès de l’informel, la microfinance joue parfois
un rôle de substitution, mais celle-ci ne concerne qu’une
partie des clients et elle atteint rapidement des effets de seuil,
pour des raisons « techniques » (délais d’obtention, montants
limités, rigidité des remboursements) mais aussi sociales.
Pour d’autres clients, la microfinance joue plutôt un effet de
levier : par différents canaux, elle contribue à améliorer la
solvabilité des emprunteurs et élargit l’éventail de leurs
options financières, bien au-delà du seul microcrédit. Cet
élargissement des choix permet probablement une meilleure
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