Epargne, placements, investissements : la fin de l'âge d'or de l'assurance-vie : comprendre et agir
De nombreux épargnants font confiance aux fameux fonds en euros des contrats d'assurance vie depuis plusieurs décennies ; ce choix s'est révélé très judicieux. Mais demain seront-ils les victimes du surendettement de l'État français et d'un redémarrage de l'inflation ? Pourq...
Salvato in:
| Autore principale: | |
|---|---|
| Natura: | Livre papier |
| Lingua: | Français |
| Pubblicazione: |
Paris :
l'Harmattan
C 2022.
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| Serie: | Pour comprendre
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| Soggetti: | |
| Autres localisations: | Voir dans le Sudoc |
Sommario:
- P. 7
- Introduction. La fin d'une ère (1980-2020), le début d'une autre
- P. 15
- I. Comprendre : en quoi le contrat d'assurance vie n'est pas un support d'épargne comme les autres ?
- P. 15
- Un engagement contractuel à bien saisir
- P. 17
- L'assureur assure !
- P. 18
- Qui est propriétaire des capitaux que je mets sur mon contrat ?
- P. 19
- Heureusement, les provisions protègent un peu...
- P. 20
- Gestion long terme des actifs et disponibilité des capitaux sont-elles compatibles ?
- P. 21
- Qu'est-ce qu'une obligation ? Un univers à (re)découvrir
- P. 22
- Début des années 80, les titres, actions et obligations, sont dématérialisés : le terreau de l'assurance vie est en place
- P. 23
- Les métiers au sein des banques évoluent : création d'un nouveau métier, la gestion de patrimoine
- P. 24
- Les épargnants en fonds en euros détiennent des obligations sans vraiment le savoir
- P. 25
- Qualité d'une obligation = qualité de l'emprunteur, le risque de signature
- P. 26
- Les Banques Centrales, pourvoyeuses d'oxygène pour Etats en situation d'asphyxie
- P. 31
- Les fonds en euros sont-ils exposés au rique de défaut ?
- P. 32
- Quand les taux baissent, le prêteur à taux fixe gagne, quand les taux montent, il perd : c'est le risque de taux
- P. 35
- 1981-2020 : 40 années de bonheur pour les épargants et les assureurs !
- P. 35
- Conséquence des taux bas : le poids des frais de gestion devient prohibitif
- P. 37
- Des frais de gestion qui pourraient aller au-delà de 100% de la performance !
- P. 38
- Pourquoi mon conseiller s'accroche-t-il tant à l'assurance vie ?
- P. 39
- Et maintenant, quelles perspectives pour le fonds en euros
- P. 40
- Les pouvoirs publics ont anticipé le scénario noir, de manière assez discrète, et pourrait suspendre la faculté de rachat !
- P. 42
- Ne pas confondre "garantie du capital" et "garantie du pouvoir d'achat"
- P. 44
- Les assureurs misent désormais sur les unités de compte pour poursuivre le développement de l'assurance vie
- P. 47
- II. Agir : mieux connaître l'univers des actions cotées
- P. 47
- Pourquoi les épargnants sont souvent déçus du placement en actions alors que celui-ci est plus performant, à long terme, que l'immobilier ?
- P. 48
- L'entreprise est au centre de la vie économique et l'actionnaire est le créateur de cette dynamique
- P. 51
- Ne pas confondre "jouer en bourse" et "investir en actions"
- P. 54
- Pourquoi les épargnants français sont fâchés avec l'actionnariat individuel ?
- P. 55
- Les grandes sociétés cotées : des aventures humaines avant tout
- P. 58
- Quelques données sur la performance long terme des actions
- P. 61
- La gestion collective, SICAV et ETF, comme outils complémentaires à l'achat de titres en direct
- P. 61
- Les SICAV, une grande famille dont certains membres commencent à s'essouffler
- P. 66
- Les ETF, plus agiles, à découvrir
- P. 68
- PEA, assurance vie, compte de titres, quel choix pour quel objectif ?
- P. 70
- Proposition de méthodologie pour la constitution d'un portefeuille en actions cotées
- P. 75
- III. Agir : l'investissement immobilier mais aussi éléments autour de la retraite et de la transmission
- P. 75
- L'univers de l'investissement immobilier
- P. 76
- L'immobilier d'habitation : l'investissement préféré des particuliers
- P. 78
- Acheter sa résidence principale : les premiers pas vers une meilleure sérénité, si les conditions sont réunies
- P. 81
- Neuf petites histoires qui éclairent sur différentes stratégies
- P. 81
- 1. Jean, l'histoire d'un premier investissement locatif réussi
- P. 83
- 2. Bruno et Nicole, l'histoire d'un investissement catastrophique qui sert de leçon
- P. 85
- 3. Jean-Claude, garagiste, a fait fortune dans l'immobilier ancien
- P. 89
- 4. Jean-Claude et Chantal réorganisent leur patrimoine et préparent sa transmission à l'aube de la retraite
- P. 94
- 5. Stéphanie, médecin, a découvert les foncières et partage sa passion
- P. 99
- 6. Antoine est passé de l'enseignement à la location meublée
- P. 103
- 7. Michèle et Michel, heureux parents de 4 enfants, ont été séduits par les SCPI
- P. 108
- 8. Marie, cheffe d'entreprise, veut se constituer une retraite supplémentaire et souhaite ouvrir un Plan d'Epargne Retraite (PER)
- P. 114
- 9. Dominique et Claude, sexagénaires et jeunes concubins, décident d'acheter ensemble leur résidence principale
- P. 117
- En synthèse : dix principes essentiels pour un gestion avisée de son patrimoine
- P. 123
- Conclusion